Как выбрать вклад?
Частным клиентам | Сбережения Время на чтение ~ 15 минут
Традиционно при выборе вклада основным критерием является процентная ставка. Однако если вы собираетесь положить деньги в банк под проценты, стоит учитывать не только этот критерий. Что еще? Рассказываем в статье, на что обратить внимание.
Содержание:
Традиционно при выборе вклада основным критерием является процентная ставка. Однако если вы собираетесь положить деньги в банк под проценты, стоит учитывать не только этот критерий. Что еще? Рассказываем в статье, на что обратить внимание.
Содержание:
Что учесть при выборе вклада?
Главное – ориентироваться на свои цели и возможности. Если хотите сформировать капитал, зафиксировать повышенную ставку и получить максимальный доход – вам подойдет срочный вклад. С накопительным счетом удобно копить регулярно, на конкретную краткосрочную цель, если вы хотите иметь возможность свободно распоряжаться деньгами. При снятии части денег со счета вы не теряете доходности, а накопленные за предыдущий месяц средства начинают работать на вас уже в следующем месяце.
Что учесть при выборе вклада?
Главное – ориентироваться на свои цели и возможности. Если хотите сформировать капитал, зафиксировать повышенную ставку и получить максимальный доход – вам подойдет срочный вклад. С накопительным счетом удобно копить регулярно, на конкретную краткосрочную цель, если вы хотите иметь возможность свободно распоряжаться деньгами. При снятии части денег со счета вы не теряете доходности, а накопленные за предыдущий месяц средства начинают работать на вас уже в следующем месяце.
Условия и опции
Доходность вклада зависит от выбранных опций: возможности пополнения и частичного снятия, вида валюты, а также других условий. Чем больше возможностей предоставляет вклад, тем ниже его доходность.
Если необходимо сохранить деньги, но при этом иметь к ним постоянный доступ, можно подобрать вклад с возможностью пополнения и снятия. Например, вклад «Управляемый» на срок 3 месяца с опцией гибкого управления: пополнения и снятия не ограничены.
Если хотите получить максимум от ваших сбережений, выгоднее оформить вклад на длительный срок без опции пополнения и снятия. Например, традиционные сезонные вклады «Белые ночи» или «Зимний Петербург», а также вклад «Стратег».
Условия и опции
Доходность вклада зависит от выбранных опций: возможности пополнения и частичного снятия, вида валюты, а также других условий. Чем больше возможностей предоставляет вклад, тем ниже его доходность.
Если необходимо сохранить деньги, но при этом иметь к ним постоянный доступ, можно подобрать вклад с возможностью пополнения и снятия. Например, вклад «Управляемый» на срок 3 месяца с опцией гибкого управления: пополнения и снятия не ограничены.
Если хотите получить максимум от ваших сбережений, выгоднее оформить вклад на длительный срок без опции пополнения и снятия. Например, традиционные сезонные вклады «Белые ночи» или «Зимний Петербург», а также вклад «Стратег».
Выплата процентов и процентная ставка
Периодичность выплаты процентов – это частота, с которой банк будет начислять проценты по вкладу или счету. Например, ежемесячно или ежеквартально. Выплата процентов может осуществляться разными способами.
По вкладам с капитализацией начисленные проценты регулярно прибавляются к основной сумме депозита. Благодаря этому во время последующих начислений проценты рассчитываются от большей суммы вклада.
Без капитализации проценты не прибавляются к общей сумме вклада, а выплачиваются на отдельный счет. Их можно снимать и использовать по своему усмотрению.
При открытии вклада внимательно изучайте условия. Иногда банки предлагают оформить вклад под 27% годовых, но эта ставка действует только на новые средства, которых ранее не было на ваших счетах. Или же ставка 28% устанавливается только на первый или последний месяц, а средняя ставка на весь срок действия значительно ниже.
Если ставка сильно превышает рыночную, стоит быть осторожным. Это может говорить или о неустойчивом финансовом положении банка, или о том, что вам вместо вклада предлагают иной финансовый продукт, и доходность по нему может не гарантироваться.
В БСПБ нет скрытых условий: если вы открыли вклад под 25% годовых на пять лет, эта ставка будет действовать на протяжении всего периода действия вклада. Для новых клиентов и клиентов пенсионного возраста предусмотрены отдельные виды вкладов, условия по которым понятны и прозрачны.
Выплата процентов и процентная ставка
Периодичность выплаты процентов – это частота, с которой банк будет начислять проценты по вкладу или счету. Например, ежемесячно или ежеквартально. Выплата процентов может осуществляться разными способами.
По вкладам с капитализацией начисленные проценты регулярно прибавляются к основной сумме депозита. Благодаря этому во время последующих начислений проценты рассчитываются от большей суммы вклада.
Без капитализации проценты не прибавляются к общей сумме вклада, а выплачиваются на отдельный счет. Их можно снимать и использовать по своему усмотрению.
При открытии вклада внимательно изучайте условия. Иногда банки предлагают оформить вклад под 27% годовых, но эта ставка действует только на новые средства, которых ранее не было на ваших счетах. Или же ставка 28% устанавливается только на первый или последний месяц, а средняя ставка на весь срок действия значительно ниже.
Если ставка сильно превышает рыночную, стоит быть осторожным. Это может говорить или о неустойчивом финансовом положении банка, или о том, что вам вместо вклада предлагают иной финансовый продукт, и доходность по нему может не гарантироваться.
В БСПБ нет скрытых условий: если вы открыли вклад под 25% годовых на пять лет, эта ставка будет действовать на протяжении всего периода действия вклада. Для новых клиентов и клиентов пенсионного возраста предусмотрены отдельные виды вкладов, условия по которым понятны и прозрачны.
Досрочное расторжение
Чтобы получить максимальную выгоду, не снимайте деньги с вклада досрочно – так вы не потеряете начисленные проценты. Для защиты от досрочных расторжений рекомендуем часть средств хранить на накопительном счете, где предусмотрено свободное изъятие средств без потери ранее накопленных процентов. Но если деньги все же неожиданно понадобились, оформите кредитную карту и пользуйтесь льготным периодом, пока ваши основные средства лежат под процентом.
Досрочное расторжение
Чтобы получить максимальную выгоду, не снимайте деньги с вклада досрочно – так вы не потеряете начисленные проценты. Для защиты от досрочных расторжений рекомендуем часть средств хранить на накопительном счете, где предусмотрено свободное изъятие средств без потери ранее накопленных процентов. Но если деньги все же неожиданно понадобились, оформите кредитную карту и пользуйтесь льготным периодом, пока ваши основные средства лежат под процентом.
Риски и страхование сбережений
Формируйте мультивалютный портфель накоплений и диверсифицируйте риски: когда вы распределяете накопления по разным валютам, это помогает избежать потерь при нестабильном курсе.
При выборе банка обязательно проверьте, является ли он участником Системы страхования вкладов, на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Все вклады в БСПБ застрахованы государством в пределах 1 400 000 рублей на одного человека.
Риски и страхование сбережений
Формируйте мультивалютный портфель накоплений и диверсифицируйте риски: когда вы распределяете накопления по разным валютам, это помогает избежать потерь при нестабильном курсе.
При выборе банка обязательно проверьте, является ли он участником Системы страхования вкладов, на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Все вклады в БСПБ застрахованы государством в пределах 1 400 000 рублей на одного человека.
Как выгодно положить деньги под проценты?
Разберем на примерах.
Ситуация 1.
Иван получил крупную сумму от продажи недвижимости, но использовать данные средства в ближайшее время не планирует. Чтобы получить максимальный доход, он открывает вклад «Стратег» на длительный срок.
Ситуация 2.
Анна хочет поехать в отпуск и ей необходимо накопить определенную сумму. Чтобы получать дополнительный доход от своих сбережений, Анна открывает накопительный счет и регулярно пополняет его с каждого поступления заработной платы, проценты начисляются ежемесячно и сумма накоплений постоянно увеличивается.
Как выгодно положить деньги под проценты?
Разберем на примерах.
Ситуация 1.
Иван получил крупную сумму от продажи недвижимости, но использовать данные средства в ближайшее время не планирует. Чтобы получить максимальный доход, он открывает вклад «Стратег» на длительный срок.
Ситуация 2.
Анна хочет поехать в отпуск и ей необходимо накопить определенную сумму. Чтобы получать дополнительный доход от своих сбережений, Анна открывает накопительный счет и регулярно пополняет его с каждого поступления заработной платы, проценты начисляются ежемесячно и сумма накоплений постоянно увеличивается.
В БСПБ нет скрытых условий. Если вы открыли вклад под 25% годовых на пять лет, эта ставка будет действовать на протяжении всего периода действия вклада. Для новых клиентов и клиентов пенсионного возраста предусмотрены отдельные виды вкладов, условия по которым понятны и прозрачны.
Статьи по этой теме
Когда начать откладывать на пенсию
Чтобы обеспечить себе комфортную жизнь в пожилом возрасте, важно задумываться о долгосрочных сбережениях.
Готовимся заранее к важным событиям в жизни ребенка!
Создайте «семейную копилку» уже сейчас, и вы всегда будете готовы к важным событиям в жизни вашего ребенка.
Зачем копить?
Даже если откладывать понемногу, но постоянно, вы сможете накопить существенную сумму и достичь своей финансовой цели.
